Spotřebitelské úvěry - kdy jsou výhodné a kdy je to risk?

Co je to spotřební zboží? Auto, pračka, televize, nábytek, lyžařské vybavení a podobně. Míra rizika závisí na serióznosti a profesionalitě poskytovatele peněz i na tom, jak jste opatrní. O něco výhodnější obvykle bývají spotřebitelské úvěry poskytnuté bankou.

„Jako u každého úvěru je třeba si uvědomit, kdy a na co si zákazník ten úvěr bere. Pokud nakupujete určité zboží, o kterém víte, že je dnes za velice výhodnou cenu a na to zboží nemáte prostředky, tak se vyplatí vzít si spotřebitelský úvěr nebo vzít na splátky,“ vysvětluje Ing. Jiří Uhman z katedry financí a účetnictví Univerzity Jana Evangelisty Purkyně.

„Například dítě pojede v zimě na lyžařský výcvik, v létě jsou levnější lyže o několik desítek procent, tak rodina nakoupí lyže, i když si na to půjčí..., tady se dá říci, že by mohla uspořit. Pokud chcete jen tak, takzvaně z plezíru koupit „něco“ a vzít si na to úvěr, tam je nutné uvažovat, jestli se nedostanete zbytečně do dluhů, které vás neúměrně zatíží, a nebudete mít na splácení?“ dodává Ing. Jiří Uhman

Nejčastější chybou je, že si lidé nepřečtou podmínky smlouvy

Znát výši úroku nestačí, ten cenu úvěru nedělá. "Mnohem důležitější je RPSN. RPSN je roční procentní sazba nákladů a v podstatě znamená veškeré náklady, které bude zákazníka úvěr stát," vysvětluje Ing. Jiří Uhman. "Takže třeba i pojištění úvěru nebo poplatek za jeho zprostředkování."

Pozor! Je nutné vědět, kolik úvěr stojí se vším všudy. Pokud uvažujete o tom, který úvěr či půjčku zvolit, neporovnávejte úroky, ale právě RPSN. V současnosti mají finanční instituce ze zákona povinnost RPSN uvádět.

Komunikujte s věřiteli, nedělejte “mrtvého brouka“

Pokud nastane životní situace, ve které nejste schopni úvěr splácet, v první řadě důkladně projděte rodinný rozpočet. Možná některé výdaje nejsou nezbytné. Jejich dočasným seškrtáním byste si mohli pomoci.

Znovu pečlivě prostudujte všechny úvěrové smlouvy, které doma máte, a informujte úvěrující instituci a snažte se společně domluvit na řešení. Existuje například možnost rozložení splátek, pozdržení splátek, prodloužení úvěrových lhůt a tak dále.

Velkou pozornost věnujte možnosti předčasného splacení úvěru

Existují různé typy úvěrů, které se liší rozložením plateb jistiny a úroku. Jednoduše řečeno, liší se tím, ve které fázi úvěru splácíte úroky a ve které fázi splácíte jistinu. (Jistina je částka, kterou jste si půjčili a máte zaplatit.)

V současné době nejsou neobvyklé ani úvěry, u kterých první roky nejdřív splácíte úroky a pak teprve jistinu. Předčasné splacení se vyplatí jen tehdy, pokud jste ještě v první fázi úvěru.