Union banka má problémy, čelí i možnému odejmutí bankovní licence

Česká národní banka zahájila vůči Union bance správní řízení o odnětí bankovní licence. Důvodem je zhoršující se likvidita, která vede k platební neschopnosti banky, dále uzavření poboček a omezení mezibankovního platebního styku. Union banka má na vyjádření čas do 3. března. Poté centrální banka znovu posoudí situaci peněžního ústavu a rozhodne. Předseda představenstva Union banky Paolo Catalfamo přitom žádný důvod pro ztrátu bankovní licence nevidí a navíc věří v brzké znovuotevření poboček banky.

S veřejnou podporou státu Union banka nemůže počítat - shodly se na tom ministerstvo financí a centrální banka. Vláda toto stanovisko na svém mimořádném jednání v pátek ráno podpořila. Resort financí totiž nemá podle ministra Bohuslava Sobotky záruku, že státní peníze nedá do černé díry.

Union banka přiznala finanční potíže. Její mluvčí Josef Řeřicha řekl Radiožurnálu, že Union banka informovala ČNB 19. února o tom, že by nemusela dostát své zákonné povinnosti udržovat trvale platební schopnost. Další konzultace vedla 20. února. "Union banka současnou situaci řeší a koordinuje činnost s centrální bankou," poznamenal Řeřicha.

Italská finanční skupina Invesmart chce o řešení situace nadále jednat s centrální bankou a ministerstvem financí. Podle jejího šéfa Paola Catalfama není žádný důvod pro ztrátu bankovní licence. Invesmart má o banku dále zájem a přes současnou krizi v ní chce spustit restrukturalizaci. Finančník navíc věří v brzké znovuotevření poboček banky. Potíže Union banky podle něj nejvíce dolehnou na malé a střední firmy v severomoravském regionu.

Catalfamo, jak sám řekl, celou hrozivou situaci velmi intenzivně prožívá. "Rád bych se také hluboce omluvil všem našim 250 000 klientů; jejich úspory jsou ve většině případů velmi malé, což ale dělá celkovou situaci tím vážnější. V každém případě se snažíme zmírnit všemi možnými nástroji negativní dopady uzavření poboček."

Podle členky dozorčí rady mateřské společnosti Union Group Hany Zelenkové dostal banku do potíží stát, když po převzetí krachující Evrobanky, Ekoavrobanky a Bankovního domu Skala v roce 1996 nepomohl ostravskému peněžnímu ústavu tak, jak původně sliboval. Ministr financí Bohuslav Sobotka dnes zopakoval, že Union banka nezíská žádnou státní podporu, protože jde o soukromý subjekt, ve kterém stát nemá jakoukoli účast. Ministerstvo nikdy neslíbilo společnosti Invesmart žádnou formu státní pomoci, tvrdí-li někdo z Union banky, že jsme mu něco slíbili, je to omyl, dodává náměstek Eduard Janota.

Union banka

Nový majoritní vlastník Union banky společnost Invesmart žádá po státu finanční pomoc ve výši jedné a půl miliardy korun. Ministerstvo financí s tím ale nesouhlasí. Mluvčí resortu Jaroslav Dědič ještě ve čtvrtek odmítl zveřenit znění stanoviska, které ministerstvo zaslalo centrální bance. "Ministerstvo financí nemá žádné pravomoci v oblasti regulace bankovního trhu. Regulaci a dozor nad bankami vykonává Česká národní banka," připomněl Českému rozhlasu Dědič.

V pátek ráno ministerstvo financí tiskovou zprávu zveřejnilo. Plyne z ní, že ministerstvo a centrální banka se shodly na tom, že veřejná podpora Union banky je vyloučena. Ministerstvo nemělo záruku, že státní peníze nedá do černé díry, a nebyl ani žádný solidní investor, který by byl ochoten banku převzít. Ministerstvo financí také připomnělo, že Fond pojištění vkladů má zdroje, z nichž může výplatu vkladů pokrýt.

Přitom ministerstvo údajně včera nařídilo Generálnímu ředitelství cel, aby si vybralo peníze uložené v Union bance. V pátek to prohlásil Paolo Catalfamo, šéf společnosti Invesmart. Ministr Bohuslav Sobotka to ale popírá a celníci tvrdí, že se jen snaží plošně převádět peníze z komerčních bank do centrální, a ani výběry v Union bance nebyly výjimkou.

Podle našich informací má Union banka na většině celnic pobočky, kde se platí clo a DPH. I tyto přepážky zůstaly dnes uzavřeny. Ti, kdo chtějí proclít zboží však mohou využít služeb jiných finančních společností.

Případný pád Union banky by pro její klienty znamenal uplatnění nároku z pojištění svých vkladů. V takovém případě mají klienti nárok na vyplacení 90 procent svých vkladů, maximálně však 25.000 eur. Union banka má čtvrt milionu klientů, kteří u ní vklady ve výši 20,3 miliardy korun. Zaměstnává přes tisíc zaměstnanců a má sto poboček.

Nynější problémy Union banky a zavření jejích poboček příliš nepřekvapilo premiéra Vladimíra Špidlu. Jak dál Radiožurnálu řekl, vláda se bude snažit pro uklidnění situace vše, co je v jejích silách. Situaci hodnotí jako dramatickou, přesně odhadnout její další vývoj prý nedokáže. podle jeho slov se klienti banky o své úspory bát nemusejí, ovšem jen v rozsahu zákonného pojištění vkladů.

Za problémy Union banky a uzavření jejích poboček nesou odpovědnost vlastníci a akcionáři této privátní banky. Tvrdí to ministr financí Bohuslav Sobotka, podle kterého vláda nemá na řízení takového peněžního ústavu žádný vliv. Řešení této otázky je tedy teď především na centrální bance, která má v tomto směru regulatorní pravomoci a může například i odebrat licenci. Klienti se ale podle ministra nemusejí o případnou náhradu určité výše svých vkladů ze zákona obávat.

Potíže Union banky mohou způsobit problémy v dalších podnicích na severu Moravy a Slezska. Například Severomoravská energetika má obavy z platební neschopnosti svých zákazníků, kteří mají v Union bance účty. Podnikatelé by pak nemohli řádně platit za odebranou elektřinu. Jak ale zdůraznil mluvčí firmy Pavel Nováček, přímo Severomoravskou energetiku, která je jedním z akcionářů banky, krach peněžního ústavu neohrozí.

Radiožurnál se zeptal poslance ODS Vlastimila Tlustého, jak odhaduje vývoj situace: "Já doufám, že centrální banka a vláda využijí kompetence, které mají. Jinými slovy, že to nenechají dojít do krachu, v němž by se vyplácely náhrady nebo rozdíly. Protože podle mého názoru, právě v této chvíli mají centrální banka a vláda nástroje a mohou uzavřít vzájemné vypořádání mezi státem a Union bankou".

V souvislosti s nynějšími problémy Union banky je třeba především důkladně vyšetřit, jaký podíl na tom mají akcionáři banky, a zda plnili všechny své povinnosti. Radiožurnálu to řekl předseda rozpočtového výboru Sněmovny lidovec Miroslav Kalousek. Jak dál uvedl, prověřit je třeba i to, jak Unionbanku měl pod kontrolou regulátor - tedy Česká národní banka, a zda i on postupoval v souladu se zákonem. Sám Kalousek má prý právě o postupu regulátora jisté pochybnosti.

Poté, co Union banka zastavila finanční operace a uzavřela pobočky, začali se u bankovních domů scházet nespokojení klienti, kteří neskrývali své rozčarování.

"Dneska už je všechno možný, ne? v tomhle státě," rozčiloval se jeden z nich.

Bojíte se o své vklady?

"To bych tady nestál."

"V Union bance má peníze můj zaměstnavatel," svěřila se nám před olomouckou pobočkou jedna žena.

Bojíte se tím pádem o své výplaty?

"Stoprocentně. O ty výplaty pravděpodobně přijdeme, takže nevíme, co bude dál."

"Já nevím, co s tím budou dělat. A dneska už člověk vůbec neví, kam si má peníze dávat."

Přestože peněžní ústav působí především na severní Moravě, omezení se dotklo i klientů jinde v republice. Napjatá situace je třeba mezi obyvateli Dobřichovic v okrese Praha-západ, vklady v Union bance má totiž polovina z nich. Jsou mezi nimi i dlužníci obecnímu úřadu. Věc je tím kritičtější, že občané si střádali peníze na likvidaci povodňových škod.

Přehled pádů bank za posledních 13 letPramen: ČTKKreditní a průmyslová banka (KPB) - Nucená správa zavedena 30. září 1993. V roce 1995 ČNB bance odebrala bankovní licenci; od 2. října 1995 je v konkurzním řízení.Banka Bohemia - Nucená správa zavedena od 31. března 1994. O ukončení činnosti banky rozhodli akcionáři 28. června 1994. Od 18. července 1994 je Banka Bohemia v likvidaci.AB Banka - ČNB zahájila 11. května 1994 správní řízení o odnětí bankovní licence. AB Banka o licenci přišla 15. prosince 1995. V únoru 1996 akcionáři rozhodli o likvidaci banky. Od 18. března 1999 je banka v konkurzu.Česká banka - Licence byla odebrána 14. prosince 1995; od 9. ledna 1996 je banka v likvidaci. Krajský obchodní soud v Praze 28. června 1996 rozhodl o prohlášení konkurzu.Ekoagrobanka - Nucená správa zavedena 16. ledna 1996. V říjnu 1996 ČNB ukončila nucenou správu, do banky kapitálově vstoupila Union banka. Banka nemá licenci, od 1. ledna 1998 v likvidaci.COOP banka - V nucené správě od 23. dubna 1996 do 23. dubna 1998. V květnu 1998 přišla COOP banka o povolení působit jako banka, od 1. ledna 1999 je v likvidaci.První slezská banka (PSB) - K 13. květnu 1996 bankovní rada ČNB rozhodla odejmout PSB povolení působit. Od 1. července 1996 je banka v likvidaci, od 20. listopadu 1997 v konkurzu.Podnikatelská banka (PB) - Nucená správa zavedena 6. června 1996. V dubnu 1998 převzala PB skupina JRealitbanka - Nucená správa zavedena 10. července 1996, od 24. března 1997 v konkurzu.Velkomoravská banka (VMB) - Nucená správa zavedena od 10. července 1996. Krajský soud v Brně vyhlásil 2. července 1998 na majetek VMB konkurz. ČNB odňala VMB licenci 10. července 1997.Kreditní banka Plzeň (KrB) - ČNB odebrala 8. srpna 1996 bance licenci, od 30. září 1996 je banka v likvidaci a od 21. prosince 1998 v konkurzním řízení.Agrobanka (AGB) - Nucená správa zavedena 17. září 1996. V březnu 1997 bankovní rada ČNB schválila doporučení firmy HSBC na reorganizaci AGB a její rozdělení na dvě části. Tzv. zdravou část koupila kapitálová divize amerického koncernu General Electric, respektive její nově založená dceřiná společnost GE Capital Bank, zbývající část je v likvidaci. Od 9. září 1998 je AGB bez licence.Bankovní dům Skala (přejmenován na Baska, a. s.) - V roce 1996 ústav převzala Union banka. K 31. březnu 1997 ČNB vydala bance rozhodnutí o odnětí povolení působit jako banka, od 1. prosince 1997 je v likvidaci.Evrobanka - V roce 1996 převzala banku Union banka. Banka je od 30. června 1997 bez licence.Pragobanka - Dne 13. srpna 1998 ČNB vyřadila Pragobanku ze stabilizačního programu a 24. října 1998 Pragobanka přišla o licenci. Konkurz na její majetek byl vyhlášen 19. listopadu 1998.Universal banka (UNB) - Jako banka přestala po rozhodnutí ČNB působit od 10. února 1999. Od 12. února 1999 je v konkurzu.Moravia banka - Bankovní rada ČNB vyřadila 3. září 1999 Moravia banku ze stabilizačního programu, do kterého byla zařazena v roce 1997. Povolení působit jako banka jí byla odňato k 9. listopadu 1999. Od 12. prosince 1999 je banka v konkurzu.Investiční a Poštovní banka (IPB) - ČNB 16. června 2000 se souhlasem vlády uvalila na IPB nucenou správu. Náklady na záchranu klientských vkladů prodejem IPB do rukou ČSOB může v konečném součtu přijít stát až na 160 miliard korun. Konečné sloučení obou bank se uskutečnilo 7. února 2002.